Få gevinster af god forskning, når du håndterer din egen aktieportefølje.
For hver historie om en daghandler, der rammer den rig, er der utallige flere, hvis oplevelser ligner en tabende tur til kasinoet. Mens det til tider virker som en gamble at investere i aktiemarkedet, er det muligt at styre din egen portefølje med succes. Først og fremmest, forskning og lave dine egne lektier. "Lyt ikke bare til dagens guru", advarer Mike Scanlin, direktør for Born to Sell, Los Altos, Californien, et firma, der har specialiseret sig i at hjælpe de enkelte investorer med at generere flere indtægter fra deres børsporteføljer og børsnoterede fonde - eller ETF'er, som de ofte kaldes.
Balancere og diversificere dine investeringer
Scanlin advarer om at opretholde diversificeret er afgørende. "Udsæt ikke for meget - mere end 20 procent - til en ide eller sektor," fortæller Scanlin. "Sørg også for, at dine investeringer ikke er for stærkt korrelerede," tilføjer han. Certificeret offentlig revisor Ryan S. Himmel, administrerende direktør for BIDaWIZ Inc. i New York, anbefaler at holde mindst 5 procent af din portefølje i en high yield opsparingskonto eller cd. "Det afhænger af din alder, aktiver, indkomst, familie størrelse, risikotolerance, tidshorisont og mange andre faktorer, men det anbefales generelt at holde mindst 5 procent af dine aktiver på en meget likvide konto," forklarer han.
Oprethold en separat nødfond
Det er afgørende for investorerne at skelne mellem kontantfordelingen i deres portefølje og deres nødfond, som skal være nok kontanter til at betale i seks måneder til et år med leveomkostninger. "Når du samler disse fonde, er det sværere at tegne en passende nødfond, fordi kontantfordelingen i din portefølje sandsynligvis vil ændre sig ved porteføljens genbalancering," siger Himmel.
Indsamle kontanter med opkaldsindstillinger
Scanlin siger, at hans team anvender strategien "covered call", hvorigennem du sælger opkaldsoptioner mod aktier, du ejer for at modtage en månedlig indkomst. "Nøglen er at vælge stabile, blue chip, dividend-betalende, store market cap virksomheder, og derefter skrive opkaldsoptioner imod dem," siger han. I sin erfaring har denne strategi ikke kun sænket porteføljens volatilitet, men har også øget afkast.
Beregn din investeringstildeling
Himmel siger, at den fælles investeringspraksis at følge er at allokere en procentdel svarende til 120 minus din alder i aktier, med balancen investeret i obligationer. For eksempel, hvis du er 50 år gammel, er lærebogens praksis at investere 70 procent af dine pensionskasser i aktier og 30 procent i obligationer. Hvis du er gift, så vil din alder være gennemsnittet af begge ægtefæller. "Dette er kun et udgangspunkt for at vælge din investeringstildeling. Der er andre faktorer at overveje, såsom risici for stigende renter, inflation og økonomiske afmatninger, "forklarer han.
Overvej Skatteafsigelser
Mange investeringsguruer anbefaler forskellige aktivbevillinger baseret på investorens tidshorisont, alder og rigdom, forklarer Himmel. "Desværre hører vi sjældent om aktiv placering, hvilket er en skam, da den rigtige strategi kan spare investorer på nuværende og fremtidige skatteforpligtelser," siger han. For eksempel skal aktiver, der er skatteeffektive med lave skattesatser, holdes i skattepligtige konti. Mindre skatteeffektive aktiver med høje skatteprocenter bør afholdes i skattefri eller udskudt skat.
