Du vil ikke skylde nogen skat for at skifte din livsforsikring til en livrente.
Mange permanente livsforsikringer tilbyder kontantværdi oven på livsforsikring beskyttelse. Kontantværdi er penge, du kan bruge, mens du er i live og investeres af forsikringsselskabet til at vokse over tid. Hvis du nogensinde holder op med at kræve livsforsikringsdækning, kan det være fornuftigt at flytte din livsforsikringspremie til en livrente. Annuiteter har en bedre afkast end livsforsikring og tilbyder flere udbetalingsmuligheder, som garanterede indtægter for livet. Konvertering af din livsforsikring til en livrente er en hurtig og nem proces gennem en 1035-udveksling.
Kontakt dit livsforsikringsselskab og bekræft at du har kontanter i din livsforsikringspolitik. Du kan ikke konvertere livsforsikring til en livrente, hvis du ikke har nogen kontantværdi.
Spørg livsforsikringsselskabet, hvor meget du har betalt i præmier for din livsforsikring. Når du senere modtager betalinger fra din livrente, får du pengene tilbage i skatfrie afgifter.
Undersøg livrentemarkedet for det produkt, der bedst opfylder dine behov. Annuiteter varierer med hensyn til udbetaling satser, investeringsstrategier og gebyrer, så at finde det rigtige produkt gør en stor økonomisk forskel. Din livrente kan komme fra dit nuværende forsikringsselskab eller fra et andet livrentefirma.
Fortæl livrentefirmaet, at du vil købe en livrente og finansiere den med kontanter fra en livsforsikring. Virksomheden vil sende over en repræsentant med det papirarbejde, der er nødvendigt for at lave en 1035 udveksling. Med en 1035-udveksling vil du ikke skylde nogen indkomstskat for din overførsel.
Advarsel
- Konverter ikke din livsforsikring til en livrente, før du er sikker på, at du ikke længere har brug for dækning. Du kan ikke ændre din livrente tilbage til livsforsikring.
