En långiver vil tjekke din kredit, når du ansøger om et pant.
Selvom det måske ikke har virket som det efter det niende åbne hus, var det let at finde det rigtige hjem. Faktisk at få lånet til at købe det sætter dig til gavn for långivere og efterlader din økonomiske situation udsat for nysgerrige øjne. Du kan blive overrasket over, hvor ofte långivere ser din kredit og hvor lidt det virkelig betyder noget.
Startprogram
Når du ansøger om et lån, vil din långiver trække din kredit rapport fra hvert af de tre store bureauer: TransUnion, Equifax og Experian. Nogle kreditorer rapporterer kun til en eller to af disse bureauer, så ved at trække alle tre ser långiveren et komplet billede af din kredit. Hvis du ansøger med en medlåner eller co-signer, vil långiveren også få sin kredit. Hvis du shoppe til flere långivere - handler du rundt, ikke? - hver långiver vil trække din kredit, så forespørgsler tilføjes hurtigt.
Det skader ikke at handle
Du skal ikke tøve med at købe et pantelån, fordi ikke alle træk tæller med din kreditværdi. Den fremherskende kredit scoring model, FICO, er oprettet, så forespørgsler ikke tæller imod dig for de næste 30 dage, hvilket giver dig masser af tid til at finde en god pris og et godt hus. Derefter samles FICO sammen alle prioritetsrelaterede træk inden for en periode på enten 15 eller 45 dage og regner dem som et enkelt træk.
Efterfølgende Træk
Beslutning om en långiver og at blive godkendt til et lån er ikke slutningen af spillet. Forudgående godkendelser har en udløbsdato, så hvis der går et par måneder mellem at få godkendelsen og underskrivelsen af kontrakten om at købe huset, vil din långiver sandsynligvis kontrollere din kredit igen. Og lige før du lukker på lånet, kan banken trække din kredit endnu engang for blot at sikre dig, at du ikke har gået på en forbrugsfritid i mellemtiden. Hvis du er heldig, vil banken foretage denne check via en kreditovervågningstjeneste, som ikke tæller mod din kredit.
Effekt af mange træk
Selv om kredit trækker dine kreditrapporter i to år, er det ikke så slemt, som det lyder. FICO-scoren overvejer kun henvendelser inden for de sidste 12 måneder, og selv når trækker, udgør mindre end 10 procent af din score. Ifølge en FICO seniorforsker dræber hver separat hard pull din score med mindre end 5 point. Det betyder ikke, at du ikke bør bekymre dig om den anden kontrol. Ændringer som betydelige nye kreditlinjer kan betyde ekstra dokumentation for dig at færdiggøre og kunne endda scuttle dit lån helt, så gå på æggeskaller, indtil du er lukket sikkert.
