Uanset om du vil låne penge til at købe en bil, et hjem eller en anden grund, vil potentielle långivere se, hvor godt du kan styre gæld. Et fælles måleinstrument långivere brug er din gæld-til-indkomst ratio. Åbning af en ekstra kreditlinje kan påvirke dette forhold negativt og muligvis mindske dine chancer for at sikre et lån.
Skat-til-indkomstforhold defineret
Din gæld-til-indkomst ratio sammenligner mængden af dine månedlige gældsbetalinger til din brutto månedlige indkomst. For eksempel, hvis din månedlige gældsforpligtelse for varer som realkredit-, kreditkort- og bilbetalinger i alt $ 1,000 og din brutto månedlige indkomst er $ 4,000, vil din gældsindtægt være 25 procent. Fra en långiver perspektiv, jo lavere dit forhold, jo bedre er dine chancer for at få lån godkendelse. Ifølge US News & World Report Money hjemmeside er et forhold på 36 procent eller mindre betragtes som sund, mens et forhold på 50 procent eller mere kræver aggressive gældsreduktionstrin.
Kreditlinjer
En kreditlinje er en forudbestemt mængde penge, som en långiver udvider til dig og giver dig mulighed for at tegne fra, som behovet opstår. Mængden af din månedlige minimumsbetaling er baseret på din udestående saldo ved udgangen af hver månedlig faktureringsperiode. Du kan genoprette din kreditlinje ved at tilbagebetale, hvad du har lånt. Fælles eksempler på kreditlinjer omfatter en hjemlig egenkapital kredit, hvor du låner mod den egenkapital du har akkumuleret i dit hjem, samt roterende kreditkort.
Forholdet mellem gæld og indkomstforhold
Effekten af en ekstra kreditlinje på dit indkomstforhold afhænger af, hvordan du bruger linjen. Hvis du ikke tegner fra linjen overhovedet, vil dine samlede månedlige gældsudbetalinger ikke stige, så dit forhold ændrer sig ikke. Hvis din brug af den nye linje imidlertid øger dine gældsbetalinger fra $ 1,000 til $ 1,200, og din månedlige indkomst forbliver på $ 4,000, vil dit forhold stige fra 25 procent til 30 procent.
Overvejelser
Selvom du ikke bruger din ekstra kreditlinje, kan dens eksistens påvirke din evne til at opnå kredit i fremtiden. Nogle af de faktorer, der bestemmer din trecifrede kredit score, omfatter, om du har åbnet eventuelle kreditkonti for nylig og det samlede antal kreditkonti, du har. Åbning af en ny kreditlinje lige før ansøgning om boliglån kan f.eks. Sænke din score og muligvis gøre det sværere at få et lån til de mest favorable rentesatser.
