Hvis du har penge gemt væk i en besparelses- og låneforening, kan du nemt hvile, at dine indskud er forsikret af den føderale regering, ligesom de ville være i en bank. Sikker på, at du måske hører noget om det føderale S & L depositumsforsikringsagentur, der løber tør for penge og lukker ned, men det gælder ikke indskydere. Ikke mere, i det mindste.
Depositum forsikring
Federal Deposit Insurance Corp., som har ydet forsikring for penge, der blev opbevaret i banker siden 1930'erne, udvidede sin myndighed til at dække S & L'er i 1989. Det forsikrer op til "$ 250,000 pr. Indskyder, pr. Forsikret bank, for hver konto ejerskabskategori." I dette tilfælde omfatter udtrykket "bank" også opsparing og lån. Fordi forsikringen gælder separat for penge i forskellige typer konti hos forskellige institutioner, er der faktisk ingen grænse for, hvor meget du kan forsikre, så længe du er villig til at sprede dine penge rundt.
Konti og kategorier
Grænsen $ 250,000 per person gælder for den samlede saldo på alle konti inden for en ejendoms kategori på en given opsparing og lån. Kategorier omfatter enkeltkonti, fælles konti, visse pensionsregnskaber, tilbagekaldelige tillidskonti og forretningskonti. Sig for eksempel, at du har $ 220,000 i et indskudsbevis, $ 40,000 i besparelser og $ 25,000 i kontrol, alt under dit navn kun på samme S & L. De tilføjer op til $ 285,000, så $ 35,000 er uforsikret. Men hvis disse konti var alle fællesregnskaber i både dit navn og din ægtefælles navn, ville pengene være fuldt forsikrede, fordi hver af jer har krav på $ 250,000 dækning for indskud i fælles konti. Hvis du to havde mere end $ 500,000 (tillykke med), kunne du flytte ekstra til en anden institution eller placere den i en anden kategori inden for samme S & L, såsom en opsparingskonto under kun et af dine navne eller en pensionsopsparingskonto . Og nej, det er ikke en skyggeagtig eller snigrende taktik. FDIC fortæller dig ikke kun at gøre det, det giver et online værktøj kaldet EDIE, der hjælper dig med at gøre det. Institutionerne betaler præmier for føderal forsikring baseret på, hvor mange penge de har i hvilke former for konti.
Hvad er dækket
Generelt gælder FDIC-forsikring for kontanter på indbetaling. Det omfatter bl.a. ting som kontrol-, opsparings- og pengemarkedsregnskaber samt indskudsbeviser. Det gælder ikke for aktier, obligationer, fonde, ædle metaller eller andre investeringer, selvom du købte dem gennem S & L. Ting, du holder i et pengeskab, er heller ikke dækket. Endelig tælles indskud i alle filialer af en enkelt institution sammen. Hvis du har $ 300,000 deponeret hos Fred's Savings and Loan afdeling, kan du ikke få ekstra forsikring ved at flytte $ 50,000 til en forstæder filial. Du er nødt til at tage pengene til en anden institution helt. Prøv Barneys Besparelser og Lån.
En lille baggrund
Besparelser og låneindskud plejede at være forsikret af et særskilt agentur, Federal Savings and Loan Insurance Corp. eller FSLIC. Efter renterne steget i slutningen af 1970'erne og de tidlige 1980'er, mislykkedes hundreder af S & L'er, fordi den interesse, de måtte betale indskydere for at forblive konkurrencedygtige, var pludselig meget højere end den rente, de indsamlede på realkreditlån. Manglerne udslettet FSLICs forsikringsfonde, og kongressen afskaffet agenturet og satte S & L'er under FDIC som en del af en større reform af spare- og lånebranchen.
