Din långiver kræver pantforsikring på et lejlighedshus, når nedbetalingen er minimal.
En af fordelene ved at eje en ejerlejlighed er billigt, men du kan løbe ind i en långiver, der ønsker at du skal betale et realkreditforsikringspræmie (MIP). Långivere opkræver typisk en MIP, når du lægger mindre end 20 procent ned på lejligheden eller refinansierer med minimal egenkapital. MIP'en øger dit pant i flere år. Det beskytter din långiver mod standard og kan normalt annulleres, når du har foretaget en vis mængde betalinger.
Grundlæggende
Långivere finansierer condos i komplekser med finansiel stabilitet. De kan lide realkreditforsikring, fordi det betyder ejerne ejer ejerandele i et kompleks. For mange afskærmninger, eller boligejere forsinker i associeringsafgifter, gør finansiering til en condo risikabel forretning. Finansiel ustabilitet i et kompleks kan øge din chancen for misligholdelse og forhindrer långiveren til at genvinde sine tab, hvis det afskærer og skal sælge lejligheden. Når du betaler MIP, er din långiver garanteret refusion af realkreditforsikringsselskabet, hvis du afskærer.
Premium Betalinger
Du skal sende den månedlige afbetaling for MIP sammen med dit lån betaling for at holde pant i god stand. Den årlige MIP på en ejerlejlighed er typisk opkrævet i samme takt som andre boligtyper, som fritliggende boliger. Forsikringsselskaber og långivere har været kendt for at afskaffe dækning af ejerlejefinansiering eller øge præmieomkostninger på grund af markedsvolatilitet. På et vanskeligt boligmarked gør disse politiske ændringer finansiering en lejlighed, der er vanskelig, hvis ikke umulig, for låntagere af beskedne midler.
Fjern MIP
Afhængigt af din oprindelige MIP-aftale med din långiver, kan du muligvis eliminere MIP på dit lejemål. At betale lånet til 78 procent af dets oprindelige balance er som regel tilstrækkelig sikkerhed for, at du ikke vil misligholde. Långivere annullerer automatisk eller er åbne for en afbestillingsanmodning, når du har tilbagebetalt mindst 20 procent. Dette tager normalt flere år, hvis du betaler hovedstol og renter hver måned. Nogle lån, som dem, der støttes af Federal Housing Administration (FHA), kræver, at du betaler ned lånet og foretager on-time betalinger i mindst fem år, før du annullerer MIP.
Overvejelser
At skulle betale MIP på dit lån øger de månedlige omkostninger ved at eje en ejerlejlighed, men det betyder også, at du betaler mindre foran. Fordi det direkte fordeler din långiver, og ikke dig, gør en stor forskudsbetaling for at undgå realkreditforsikring kan være et godt valg, hvis du har kontanter til at gøre det. Du vil også have egenkapital hurtigere, hvilket betyder, at du lettere kan refinansiere eller sælge lejligheden. Fordelen for dig er, at MIP kan give dig mulighed for at købe hurtigere, fordi du ikke behøver at spare for en voldsom forskudsbetaling.
