Nogle livsforsikringer betaler årligt udbytte.
Virksomheder i konkurrencedygtige industrier bruger meget tid og penge på at få dig til at føle sig værdsat som kunde. En fælles måde at gøre dette på er at give dig en del af dine udgifter tilbage. Kreditkort og realkreditinstitutter gør det, nogle detailhandlere gør det, og selv livsforsikringsselskaber gør det. Med livsforsikring hedder udbyttet cash-back eller "return of premium". Hvis de er en funktion af din forsikringspolice, kan du bruge dem til at øge din dækning uden at påvirke præmier.
Deltagende politikker
Udbytte er en funktion, der findes i "deltagende" livsforsikringer. Bortset fra deres øvrige forsikrings- eller investeringsegenskaber har disse politikker ret til at dele i forsikringsselskabets økonomiske succeser. De tilbydes sædvanligvis af gensidige forsikringsselskaber, som ejes kollektivt af deres forsikringstagere på samme måde, som landmænds kooperativer eller kreditforeninger ejes af deres medlemmer. Virksomheder udsteder udbytte baseret på forholdet mellem deres udbetalinger for året, rentabiliteten af deres investeringer og størrelsen af de udgifter, de har oplevet. Udbytte skaber en skattefordel for forsikringsselskabet, så de betales ofte selv i middelmådige år.
Paid-Up tilføjelser
Udbytte kan bruges på flere måder. De kan udbetales kontant hvert år og plejede at betale regninger eller finansiere andre investeringer eller venstre for at akkumulere inden for politikken og øge kontantværdien. Et fælles alternativ er at købe ekstra dækning med udbyttet. Din hovedpolitik købes normalt med regelmæssige betalinger, som et hus. Den ekstra dækning købes direkte for en enkelt betaling, som et dæk eller et skur. Fordi disse ekstra beløb betales for, betegnes de som indbetalte tilføjelser til politikken.
Kumulativ effekt
Paid-up tilføjelser er en populær mulighed i faste forsikringer på grund af deres kumulative effekt. Hver tilføjelse øger politikens værdi, hvilket betyder, at det vil tiltrække et lidt større udbytte det følgende år. Hvis udbyttet konsekvent bliver til indbetalte tilføjelser, bliver de årlige stigninger i policyværdi og udbytteandel væsentlig. I løbet af årtier, hvis virksomhedens økonomi og udbytte forbliver stabile, kan de fordoble eller endog tredoble politikens værdier.
Fordele og ulemper
Der er ulemper ved denne tilgang. I sin bog "Livsforsikring: En forbrugerhåndbog" påpeger forfatteren Joseph Belth, at omkostningerne til indbetalte forsikringer undertiden kan være højere end ved almindelig dækning. Det er også muligt at generere højere afkast ved at geninvestere udbyttet i et mere traditionelt investeringsmiddel end forsikringspolitikken. Denne type permanent politik bruges imidlertid ofte af investorer til at generere langsigtet skattebeskyttet vækst. Udbetalt udbytte kan bidrage kraftigt til denne strategi.
