Genopbygning af kredit efter konkurs kræver tid og tålmodighed.
Kapitel 13 konkurs er designet til debitorer, der ønsker at tilbagebetale deres gæld, men har kun brug for en lidt åndedræt. Under konkursprocessen i kapitel 13 er debitorer forbudt at ansøge om nye kreditkort uden domstolens godkendelse. Når din kapitel 13-sag er afladet, kan du begynde at ansøge om nye lån eller kreditkort, selv om det i starten kan være vanskeligt at blive godkendt.
Hvordan kapitel 13 virker
Når du indgiver kapitel 13 konkurs, accepterer du at tilbagebetale din gæld over en periode på tre eller fem år. Længden af din tilbagebetalingsperiode er baseret på dine indkomst- og statsmedieindkomstgrænser. Hvis din indkomst overstiger grænsen tilladt i din stat til din familie størrelse, vil din tilbagebetalingstid vare fem år. Hvis det er mindre end statsgrænsen, skal du kun betale i tre år. Eventuelle prioritetsgæld, såsom børnebidrag eller tilbagebetaling, skal tilbagebetales først og fuldt efterfulgt af sikrede gæld, herunder realkreditlån eller billån. Usikrede fordringer, såsom kreditkort, får laveste prioritet for tilbagebetaling. Du kan ikke få decharge for din konkurs, indtil alle dine planbetalinger er foretaget.
Kapitel 13 og Din kredit
En konkursinsøgning i kapitel 13 kan forblive på din kredithistorie i op til syv år. Typisk kan indlevering af konkurs føre til, at din kredit score falder hvor som helst fra 100 til 200 point. Hvis du og din ægtefælle fil kapitel 13 i fællesskab, kan du forvente, at begge dine kreditvurderinger bliver påvirket. Jo bedre din kredit var, før du arkiverede, jo mindre skadelige er konkursen. I de fleste tilfælde kan det tage overalt fra seks måneder til to år efter indgivelsen for dig at begynde at se en forbedring af din kredit score.
Genopbygning af kredit efter konkurs
Efter færdiggørelsen af dit kapitel 13 tilfælde kan i første omgang finde det vanskeligt at blive godkendt til kreditkort eller andre kreditlinjer. En måde at begynde at genoprette din kredit på er at ansøge om et sikret kreditkort. Denne type kort kræver, at du indskyder kontantersikkerhed hos kortudstederen, som derefter tjener som din kreditlinje. Nøglen til at forbedre din kredit score er at betale din saldo i fuld hver måned og foretage dine betalinger til tiden. Når du har oprettet en solid betalingshistorik, kan kortudstederen konvertere dig til et usikret kort.
Overvejelser
Undgå at ansøge om flere kreditkort umiddelbart efter at dit kapitel 13-konkurs er afladet. En procentdel af din kredit score er baseret på antallet af henvendelser for ny kredit, du har, og flere applikationer kan faktisk få din score til at gå ned endnu mere. Læs det fine print for ethvert kreditkort, du modtager eller før du ansøger om ny kredit. Mens der er selskaber, der er villige til at udstede kredit til skyldnere, der er friske uden konkurs, kommer disse kort ofte til præmie med hensyn til årlige gebyrer og høje renter.
