Du kan muligvis oprette en besparelse og forhindre en skattekredit på samme tid.
Du har gjort det: du har lavet et budget og fastgjort til det. Nu har du lidt ekstra indkomst hver måned, men du er ikke helt sikker på, hvor det vil gøre det bedste. Hvis det lyder bekendt, er du ikke alene. Mange amerikanere sparer ikke bare fordi de ikke ved, hvor de skal lægge det.
Lad ikke dette være dig. Med lidt råd og lidt tanke kan du starte den sparekonto, der giver dig mest mening for dig.
To gode muligheder er en traditionel opsparingskonto eller en Roth IRA. For at afgøre, hvad der passer til dig, skal du først forstå, hvad de er, og så veje fordele og ulemper ved hver.
Hvad er en sparingskonto?
Du kan typisk åbne en opsparingskonto via en bank, meget som en checkkonto. De er forsikret af FDIC, hvilket betyder at du vil få dine penge tilbage, selvom banken fejler. De bærer rentesatser, men disse er typisk meget lavere end med andre typer besparelser.
Hvad er en Roth IRA?
IRA står for Individuel pensionskonto. Du kan vælge mellem en traditionel IRA eller en Roth IRA, men Roth-versionen betragtes ofte som guldstandarden for pensionsbesparelser. I stedet for at åbne denne konto via en bank, går du til et mæglerfirma.
Ofte mener folk, at Roth IRA er investeringer. Mens de er ens, er en Roth IRA den konto, der holder din investering. Det er ligesom bindingen på en bog; Det er ikke historien, men det holder det hele sammen.
Hvornår skal du bruge pengene?
Hvis du leder efter en pensionskonto, er en Roth IRA det bedre spil. Fordi der er mere risiko forbundet med denne konto, er udbyttet højere. Når du arbejder, kan dine penge tjene flere penge. Så når din pension kommer, kan du leve behageligt.
Men hvis du er ung og ikke har noget andet gemt, kan du overveje at prioritere en sparekonto for nu. Det kan være nyttigt at have tre til seks måneders leveomkostninger gemt i en nødfond. Denne fond kan holde dig økonomisk stabil, hvis du har en betydelig uventet udgift eller hvis du mister dit job. Da opsparingskonti er nemme at trække fra, er de ideelle til nødfonde.
Hvordan vil det påvirke dine skatter?
Den vigtigste draw til Roth IRA er den måde, den påvirker dine skatter på. For det første kan du afskrive de penge, du lægger til det, op til $ 5.500 om året. Denne fordel kommer i tillæg til alt hvad du sætter i din 401 (k).
Vigtigst er det, at Roth IRA giver dig mulighed for at låse i den skatteprocent, du betaler for øjeblikket. Mens traditionelle IRAer opkræver skatter, når du går på pension og skal bruge pengene, giver Roth IRA dig mulighed for at betale skat nu og ikke betale noget, når du går på pension. Desuden kan du tage pengene fra din Roth IRA inden du går på pension uden at betale skat. Du kan endda bruge den til at betale for college for dine børn.
En besparelseskonto vil derimod ikke påvirke din skatteregning meget i begge retninger. Du får ikke skattekredit for at skubbe dine penge på denne konto, men du vil heller ikke blive straffet.
Er du berettiget til en Roth IRA?
Roth IRA er en fremragende løsning for mange arbejdstagere. Men deres skattefordele betyder, at disse konti er grænser for nogle af de højeste lønmodtagere. Afhængigt af din justerede bruttoindkomst og familie størrelse kan du muligvis ikke åbne en sådan konto. I så fald kan du vælge en traditionel IRA eller en anden form for besparelser.
Overvej en kombination
Da du kun får skattefordele til at bidrage med $ 5.500 om året i en Roth IRA, vælger nogle mennesker ikke at bidrage forbi det begrænse. Hvis du sætter så meget i din IRA og stadig har penge at spare, kan du sætte resten ind i en opsparingskonto. Det behøver ikke at være alt eller ingenting!
