Banker har strenge regler for maksimale indskud og udbetalinger i kontanter.
Indberetningsloven om valuta og udenlandske transaktioner fra 1970 - som regel blot kaldet Bank Secrecy Act - fastsætter retningslinjer for banker til at rapportere store valuta transaktioner. Handlingen har til formål at forhindre skatteunddragelse og hvidvaskning af penge fra kriminelle ved hjælp af kontante indskud til at skjule den ulovlige kilde til deres midler.
Tallene
Bankerne skal underrette regeringen, når de modtager mere end $ 10.000 i en enkelt depositum. De skal også rapportere tilbagetrækninger af den størrelse, eller nogen, der bruger så meget penge til at købe et omsætningspapir som f.eks. Kasserens check eller et bankudkast. Denne regel gælder for amerikanske dollars og til udenlandsk valuta mere end $ 10.000. Det sparker også ind, hvis banken modtager flere betalinger fra den samme agent eller person i løbet af et år og op til mere end $ 10.000. Banker behøver ikke at indberette personlige checks, uanset beløb.
Misbrugsaktivitetsrapportering
Den føderale regering kræver, at banker rapporterer mindre transaktioner, der kan være tegn på mistænkelig aktivitet. Føderale retningslinjer siger, at mistænkelig aktivitet kan indeholde en indbetaling eller tilbagetrækning af $ 5.000 eller mere af en kunde, der normalt ikke foretager transaktioner, der er store. Banker kan også indberette transaktioner, der falder lige under BSA's grænse på $ 10.000, eller som ikke har noget "tilsyneladende lovligt formål", bare for at være på den sikre side af loven. Lovkritikere siger, at standarderne for mistænkelig aktivitet er alt for vage til at være effektive.
Andre virksomheder
Bankens hemmelighedslove påvirker enhver virksomhed, der beskæftiger sig med en transaktion eller en række transaktioner for mere end $ 10.000. Hvis en kunde køber en vare som en $ 12.000 båd eller en $ 15.000 antik med kontanter, skal forhandleren rapportere om salget. Virksomhederne behøver ikke at indberette transaktionen, hvis kunden bruger et omsætningspapir - en kassererens check eller rejsecheck for eksempel - med en pålydende værdi på over $ 10.000. Hvis en køber betaler en $ 2000 rejsende check og $ 8.000 i kontanter, skal de rapportere salget til regeringen.
Rapporteringskrav
Banker og virksomheder skal indsende en formular 8300 inden for 15 dage efter at have modtaget betaling på $ 10.000 plus . Hvis kunden foretager flere mindre betalinger, starter nedtællingen på 15 dage, så snart den samlede betalt overstiger $ 10.000. Banken eller dens forælder skal underrette den person, der har foretaget transaktionen, at han er blevet identificeret i rapporten, oplyse et kontaktnummer for opfølgningsspørgsmål og angive det samlede beløb for de involverede kontanter. Meddelelsen behøver ikke at gå ud til den 31. januar året efter, at selskabet indleverede 8300.
