Korrekt udsættelse for obligationer kan understøtte pensionsindtægter for livet.
Uformelle regler for aktivfordeling gør investering for pensionering mindre skræmmende. At investere for tungt i obligationer kan medføre, at du går glip af overskud opnået andetsteds, mens investering i for lidt i obligationer kan være risikabelt og efterlade en pensionsportefølje ubeskyttet af tab. At slå den rigtige balance mellem obligationer og andre aktivklasser begynder ved at vide, hvilken procentdel af pensionsfonde der skal investeres i obligationer på et givent tidspunkt i dit liv.
Bond Typer
Når du bestemmer den procentdel af investeringskapital, du skal henvise til obligationer, skal du overveje de forskellige typer obligationer, der er til rådighed. De sikreste obligationer omfatter statskassen, såvel som investment grade corporate og municipal bonds. Disse gældsbeviser beskytter din kapital, mens de vokser aktiver i et moderat tempo. Højrenteobligationer er risikere investeringer og vurderes under investeringsgrad. Bedømmelser afspejler sandsynligheden for, at udstederen misligholder sammenlignet med amerikanske statsobligationer. Ikke desto mindre lever high yield obligationer nogle af de højeste overskud i markedet. Den nøjagtige tildeling for hver type skal baseres på din tolerance for risiko og behov for afkast.
Strategier
En strategi for at investere til pensionering er baseret på en formel, der anvendes af pensionskonsulenter og citeret i en 2011-artikel på Smart Money-webstedet. Enkeltpersoner skal trække deres alder fra 120; Resultatet er den procentdel af aktiver, der skal rettes til aktier. Resten af aktiverne skal investeres i værdipapirer med fast rente, herunder obligationer, ifølge specialister citeret i artiklen. Hvis dine investeringer er i individuelle pensionsregnskaber, bør du øge din eksponering for obligationer på grund af den skattemæssige karakter af IRA'er mod gældsinstrumenter. IRA'er kræver ikke, at investorerne betaler årets indkomstskat - et plus i betragtning af den stabile indtjening, som obligationer giver.
Obligationsfordeling
Alder er en faktor, når man bestemmer, hvor meget af dine aktiver der skal henføres til obligationer for pensionering. Personer i alderen af 35 og 44 bør fokusere på at øge størrelsen af deres investeringsportefølje, som generelt opnås med aktier ud over den kapitalbevarelse, som obligationer giver. Kun 15 procent af individer i denne aldersgruppe skal udsættes for obligationer baseret på en 2012-artikel på CNN Money-webstedet. Hertil kommer, at den enkelte skal investere i højkvalitets, indenlandsk, rentebærende aktiver.
Target Date Funds
Måltidsfonde kan hjælpe dig med at fordele den relevante procentdel af aktiver til obligationer baseret på din alder. Mål dato midler er fonde, der har et pensionsår tildelt dem. Baseret på det år ændres fondens aktivfordeling til aktier og obligationer, når du nærmer dig pensionering. Jo yngre du er, jo mindre din eksponering for obligationer skal være. Efterhånden som du bliver ældre, ændres fondens sammensætning til fordel for obligationer, da porteføljeforvaltere flytter for at beskytte din kapital. Du kan få øget eksponering for obligationer hurtigere ved at vælge midler med tidligere fastsatte måldatoer.
