Når du går på pension, vil alt, hvad du trækker fra en Roth IRA, være skattefri. Dette omfatter alle indtjeningen du akkumulerede gennem årene. I bytte ønsker Internal Revenue Service, at du har kontoen i mindst fem år, og vente, indtil du når alder 59 1 / 2, før du trækker indtjening. Hvis du tager indtjening ud tidligt, bliver IRS så forstyrret, at de vil ramme dig med en 10 procent straf ud over almindelige skatter. Imidlertid er IRS meget lettere, hvis du tager bidrag tidligt ud.
Bidrag Basics
Du kan bidrage op til $ 5,000 årligt til en Roth IRA, så længe du tjener så meget som du bidrager. Når du når alder 50, øges grænsen til $ 6,000. Roth bidrag er ikke fradragsberettigede, hvilket gør dem efter skat dollars. Da du allerede har betalt indkomstskat på indbetalte penge, kan du til enhver tid inddrage det uden skat og ingen sanktioner. Bøder gælder kun for overdragelsesfonde og indtjening tilbagekaldt tidligt.
Bestilling Regler
Da en dollar ser stort set ud som den næste, har du brug for en måde at bestemme, hvornår penge du tager ud af en Roth betragtes som "medvirkende midler." Til vejledning skal du bruge IRS bestillingsregler for Roth-tilbagekøb. Tilføj alle de bidrag, du har foretaget til Roth IRA. Så længe dine samlede udbetalinger er mindre end de samlede bidrag, er udbetalingerne medvirkende midler. Ifølge ordrereglerne kommer rollover-dollars næste og derefter indtjeningen.
Rollovers versus Bidrag
Du kan ikke undgå at betale skat på penge, der rulles over fra en skatteudskudt konto, som f.eks. En 401 (k) eller traditionel IRA til en Roth IRA. Dette konverterer dollar før skat til efter skat dollars. Selvom overdragelsespenge udelukkende består af efterskat dollars som dine Roth-bidrag, kan du ikke trække dem tidligt uden straf. IRS klassificerer ikke en rollover som et bidrag. Faktisk skal overdragelsesfonde være i Roth i mindst fem år.
Overskridende Bidrag
Hvis du giver et overskydende bidrag, kan du altid trække det uden straf. Faktisk bliver du straffet 6 procent af det overskydende beløb hvert år, indtil du gør det. Du har indtil forfaldsdatoen at indgive din selvangivelse, inklusive udvidelser, for at overtage overskydende bidrag.
