Pensionsopsparing kræver omhyggelig planlægning.
En IRA opfordrer dig til at spare til pension ved at give skattemæssige fordele, som f.eks. Muligheden for at bidrage med dollars efter skat og udsætte skatter på din interesse. Du kan trække så mange penge, som du vil, når du vil - men hvor meget du får månedligt vil afhænge af dit investeringsafkast og hvordan du får adgang til midlerne.
Kontant tilbagetrækninger
Hvis det er din stil at opretholde kontrol og likviditet, vil du efterlade dine penge investeret i IRA og foretage regelmæssige kontantudtræk. Hvor meget du generelt kan få afhænger af dit investeringsafkast, og hvor længe du ønsker, at pengene skal vare. Hvis du havde $ 250,000 i din IRA og ville tage $ 2,000 om måneden, hvis du antager, at du kunne tjene en gennemsnitlig årlig rente på 4.0 procent, ville dine midler blive udtømt i 13 år og 5 måneder. På den anden side ville udbetalinger på $ 1,250 om måneden vare dig 27 år. Denne metode giver dig mulighed for at ændre din indkomst, som du synes, og også foretage et engangsudbetaling i en nødsituation eller for uventede udgifter såsom en ferie eller et nyt tv.
Livsrente
Hvis du er mere konservativ skattemæssigt og foretrækker at sikre dig, at du modtager en check hver måned, så længe du stadig er i live, kan en livrente muligvis være vejen at gå. Du giver et engangsbeløb af kontanter til et forsikringsselskab, og til gengæld lover de at betale dig indkomst for livet. Indkomstbeløb er typisk højere end at styre dine egne penge, fordi din familie ikke får noget tilbage, hvis du dør for tidligt. Det beløb, du får, er baseret på din alder og rentesats på det tidspunkt. Hvis du var 65 i alderen, baseret på januar 2013, kan tallene for din $ 250,000 IRA give dig en livrente på $ 1,282 om måneden. Hvis du i stedet købt det i en alder af 70, ville din indkomst være $ 1,457 om måneden.
Termin-bestemt livrente
Bortset fra livrente, betaler den sigtede livrente et fast indkomstbeløb for en forudbestemt periode uanset om du dør inden udgangen af betalingsperioden. Hvis du dør for tidligt, fortsætter betalingerne til din modtager indtil udløbet af betalingsperioden. Du vælger hvor lang tid indkomsten skal vare. Hvis du er 65 i alderen og ønsker en indkomst til alderen 85, kan du vælge en 20-årig periode. Hvis du købte en 20-års sigt-bestemt annuitet med din $ 250,000 IRA, der tilbød en 3.0-procents rente, ville din indkomst være $ 1,381.43 om måneden. Dette beløb afhænger ikke af din alder, fordi indkomsten er garanteret, uanset om du stadig lever.
Overvejelser om livrente
Fordelen ved livrenter er, at din indkomst er garanteret. Du behøver ikke at bekymre dig om at styre dine investeringer eller holde styr på aktiemarkedet. Livrenter sørger for, at du får penge, så længe du lever, hvilket er praktisk til at betale dine daglige udgifter, der fortsætter med at komme hver måned, som forsyningsselskaber og mad. Ulempen med en livrente er, at du er låst inde til de gældende rentesatser, da du købte den. Du har ingen likviditet til at drage fordel af nye renter, når de går op.
