Din ægtefælles kredit score kan påvirke en fælles pantansøgning.
Realkreditinstitutter er stærkt afhængige af de trecifrede kreditværdier, når de bestemmer, om de skal acceptere eller nægte låntagere, der ansøger om realkreditlån. Jo højere din kredit score, desto bedre er dine chancer for at kvalificere sig til et lån og opnå en lavere rente. På grund af dette forlader mange ægtefæller en ægtefælle - den ene med den lavere kredit score - fra låneansøgningen, især når den ægtefælle med dårlig kredit ikke virker og derfor ikke kan bidrage med en indkomststrøm til lånet Ansøgning.
Kraften i kredit score
Din trecifrede kredit score fortæller långivere, hvor godt du har styret din kredit tidligere. Hvis du har en historie om at betale dine regninger sent, er din kredit score sandsynligvis lav. At køre op store mængder kreditkort gæld vil også sænke din score. Og hvis du for nylig erklæret konkurs eller har haft en afskærmning, vil din kredit score blive skubbet. I almindelighed forbeholder långiverne deres laveste rentesatser for de låntagere, hvis kreditscorer er 740 eller højere på FICO-kreditscore-skalaen. Hvis din score er mindre end 640, kan du kæmpe for at kvalificere dig til et almindeligt realkreditlån.
Hvorfor ægtefæller ansøger sammen
Giftede par søger ofte om et realkreditlån i fællesskab, hvis de begge arbejder. På den måde kan långivere bruge begge indkomster ved fastlæggelse af indkomstforhold. Dette er vigtigt; långivere vil have din samlede månedlige gæld, herunder din forventede nye pant betaling, ikke mere end 36 procent af din brutto månedlige indkomst. Det er lettere at opnå dette forhold mellem gæld og indkomst, når ægtefæller kan præsentere to indkomster til långivere. En ægtefælle, der ikke arbejder og ikke bringer indkomst, kan dog ikke hjælpe med gældsforholdet. Sådanne ægtefæller kan vise sig at være en hindring, hvis deres kredit score er lav.
Den negative virkning af Spousal Credit
Hvis din ægtefælle har en fremragende kredit score - en, der er lig med eller højere end din - det vil ikke skade at søge i fællesskab med ham eller hende, selvom denne ægtefælle ikke giver nogen indkomst. Men hvis din ægtefælles kredit score er lavere end din, kan det true dine chancer for at kvalificere dig til et lån. Långivere kun overveje den laveste kredit score på en fælles ansøgning, når de bestemmer, hvem der er kvalificeret til et lån og til hvilken rente. Selv hvis du har en stjernernes kredit score, kan din långiver nægte din låneanmodning, hvis din ikke-arbejdende ægtefælles kredit score er forfærdelig.
Renter
En ikke-erhvervsdrivende ægtefælle med lav kredit score kan også tvinge dig til at betale mere i realkreditrente hver måned, selvom långivere godkender din låneansøgning. Långivere passere højere satser til låntagere med lav kredit score. Det er en måde for långivere at beskytte sig økonomisk, fordi låntagere med lav kredit score er mere tilbøjelige til at savne betalinger og til sidst standard på deres lån. Din långiver vil kun overveje den laveste kredit score for par, der ansøger i fællesskab om et realkreditlån. På grund af dette kan du blive saddled med en høj rente, selvom din kredit er fremragende. Hvis din ægtefælle ikke arbejder, kan ikke bidrage til din indkomstskat og har dårlig kredit, er det ikke fornuftigt at medtage ham eller hende på realkreditlånsansøgningen.
