At miste dit job opfylder ikke IRS-definitionen af trængsler.
Når du lægger penge på pensionskonto, er der begrænsninger på, hvornår at pengene kan bruges. Selv om dette hjælper mange mennesker med at spare til pensionering, er der også tidspunkter, hvor du måske skal få adgang til dine pensionsopsparing tidligt. I disse situationer må du muligvis opfylde visse krav eller blive straffet for at trække dine penge tidligt. En af de situationer, hvor du måske vil tage en tidlig tilbagetrækning fra din pensionskonto, er uventet jobtab. Arbejdstab kan være en skræmmende og stressende begivenhed, men IRS anser ikke jobtab selv for at være grundlag for en tilbagetrækning.
IRS-modgang fra en 401 (k)
IRS kræver en "øjeblikkelig og tungt økonomisk behov "for at være berettiget til en tilbagetrækning fra en 401 (k). IRS kategoriserer nogle udgifter som umiddelbar og tung, herunder visse medicinske udgifter, omkostninger forbundet med at købe et hjem eller undgå afskærmning eller eviction, undervisning og uddannelsesudgifter og begravelsesudgifter. At miste dit job betragtes ikke automatisk som et øjeblikkeligt og tungt finansielt behov, men hvis du har mistet dit job og har brug for at hæve penge fra din pensionskonto for at beskytte dig mod udvisning, vil det sandsynligvis kvalificere dig til at tage en trussel fra din pensionering konto.
Viser din modgang
Normalt vil din 401 (k) plan have specifikke trin, du skal følge, hvis du ønsker at tage en tilbagetrækning. Disse trin kan variere afhængigt af din 401 (k) plan. Normalt skal du gøre en repræsentation for din arbejdsgiver, at du oplever et øjeblikkeligt og tungt finansielt behov, og at du ikke kan få de nødvendige penge fra en anden kilde. Hvis din arbejdsgiver dog ved, at du ikke har et ægte finansielt behov, der ikke kan opfyldes gennem andre indtægtskilder, kan de ikke tillade en tilbagetrækning af vanskeligheder.
Modværdigheder for tilbagetrækning
Beløbet af penge, du kan modtage fra en trængselstab, kan kun være det beløb, der er nødvendigt for at dække det finansielle behov. For eksempel, hvis du tabte dit job og har brug for at gøre en tilbagetrækning for at undgå afskærmning i dit hjem, kan du kun anmode om en fordeling svarende til omkostningerne ved at holde dit hus. Derudover kan du kun hæve antallet af valgfrie bidrag, du har foretaget på kontoen. Planer varierer afhængigt af, om du har lov til at trække matchende bidrag fra dine arbejdsgivere som led i en udfordring.
