Realkreditlån kræver meget information om din økonomi.
Hvis nogen kom til dig og bedt om at låne tusindvis af dollars for 30 år eller så, ville du sikkert have mange spørgsmål. Så ville nogen - herunder realkreditvirksomhederne, der rent faktisk låner folk hundredtusindvis af dollars i 30 år eller deromkring. Långivere vil vide alt om din økonomi, hvorfor en boliglån ansøgning forventer at du opregner alle dine aktiver og dine forpligtelser.
Aktiver
Dine aktiver er de ting, du ejer. Inden de vil godkende dig til et lån, kræver pant långivere typisk, at du har et job eller en stabil indkomstkilde, der giver dig mulighed for at foretage betalingerne. Men de erkender også, at folk kan miste deres job, og andre indtægtskilder kan tørre op. Derfor vil de gerne se ansøgere med andre aktiver, som de kan konvertere til kontanter, om nødvendigt for at holde op med deres husbetalinger.
Typer af aktiver
De fleste realkreditinstitutter bruger en vis variant af "Uniform Residential Loan Application , "et dokument udarbejdet af Fannie Mae og Freddie Mac, to store statsstøttede selskaber, der køber realkreditlån fra långivere. Den ensartede ansøgning opdeler lånesøgernes aktiver i to kategorier: flydende og ikke-likvide. Likvide beholdninger er dem, der holdes i kontanter eller nemt konverteres til kontanter, herunder kontrol- og opsparingskonti; aktier, obligationer og andre værdipapirer; og livsforsikringer med en kontantværdi. Ikke-likvide aktiver er sværere at konvertere til kontanter, men er stadig værdifulde. De omfatter ejendomme, biler, aktiver i pensionsordninger, virksomheder ejet af ansøgeren og enhver anden materiel værdi. (Fik en sjælden frimærkesamling? Læg den under "Andet.")
Forpligtelser
Forpligtelser er dine økonomiske forpligtelser - de regelmæssige regninger, som du skal betale. Långivere ser på dine eksisterende forpligtelser og sammenligner dem med din indkomst for at bestemme, hvor meget ny gæld (hvis nogen) du kan håndtere. Hvis der allerede er talt for meget af din indkomst, kan du blive nægtet et lån - eller du kan blive opkrævet en højere rente, fordi du præsenterer en højere kreditrisiko. Forskellige långivere har forskellige standarder, men en almindelig tommelfingerregel er, at din samlede gældsbetaling - inklusive det pant du søger om - ikke bør overstige 36 procent af din bruttoindkomst, og din boligudgifter bør ikke være mere end 28 procent af bruttoindkomsten. (Bruttoindkomst er det, du foretager før skat og før skat.)
Typer af gældsforpligtelser
Enhedslånet om boliglån beder dig om at identificere al din gæld og oplyse kreditorens navn, mængden af din månedlig betaling, måneder tilbage til betaling og den nuværende ubetalte saldo. Ansøgningen anmoder specifikt om oplysninger om fast ejendom lån; bil lån; kredsløbskonti, såsom kreditkort og kreditlinjer; underholdsbidrag og børnebidrag; og jobrelaterede udgifter som børnepasning eller fagforeninger.
