Livrenter er primært beregnet til langsigtede pensionsbesparelser.
Annuiteter er lidt som din mors gamle tæppe: De kan være slemme og gammeldags , men du kan bruge en til at pakke væk en masse penge over tid. Det er godt, indtil dagen kommer, at du har brug for nogle af dine penge tilbage. I modsætning til en carpetbag giver annuiteter normalt dig en pris for tidlig tilbagetrækning.
Delvis udbetalinger
Annuiteter er beregnet som langsigtede investeringsvogne, så målet er at lade dine penge være på plads og lade det vokse. Desværre giver livets uventede behov og nødsituationer ikke altid dig mulighed for at gøre det, så mange livrenteaftaler giver mulighed for delvise tilbagekøb. På den måde kan du få adgang til nogle af dine penge uden at skulle opgive hele livrenten. En fælles bestemmelse giver dig mulighed for at hæve op til 10 procent af det foregående års værdi uden at betale en straf. En anden mulighed giver dig mulighed for at trække gevinsterne fra din kontrakt - efterlade hovedstolen på plads - uden straf. Hvis du køber en livrente, skal du kigge efter en med valgmuligheder som disse.
Modgangstabsudbetaling
Nogle gange skal du inddrive midler fra din livrente på grund af en alvorlig trængsel. De fleste livrenteaftaler dækker katastrofale scenarier gennem undtagelser, som giver dig mulighed for at opgive livrenten eller foretage en delvis tilbagetrækning uden at betale de sædvanlige sanktioner. Disse undtagelser udløses sædvanligvis af en alvorlig medicinsk nødsituation, såsom at blive diagnosticeret med en terminal sygdom eller begrænset til et plejehjem. Dette giver dig eller din familie adgang til midler, der ellers ville forblive bundet, indtil du når pensionsalderen eller dø.
Overgivelse
Under nogle omstændigheder kan du vælge at overgive din livrentekontrakt. Det vil skade i løbet af de første år af din livrente, mens virksomheden er ved at genoprette omkostningerne ved at tegne kontrakten. Indløsningsgebyrer kan i første omgang strække sig til 25 procent, men de vil falde over tid. I de fleste tilfælde falder de til nul efter ni eller 10 år. Det er vigtigt at tage hensyn til overgivelsesudgifterne, når du beslutter dig for at udbetale din livrente tidligt. På den anden side, hvis kontrakten har været på plads i nogen tid, kan IRS tage en større bid.
Skat
Når du har kontanter i din livrente, vil den indeholde to slags penge. Du vil ikke blive beskattet igen på din kapital, som du betaler med efter skat dollars. Men hver øre af gevinst du har akkumuleret bliver skattepligtig. Endnu værre, det betragtes som almindelig indkomst snarere end kapitalgevinster, som beskattes til en lavere sats. Hvis du laver delvise tilbagekøb, anses de for at blive taget af dine gevinster - og derfor skattepligtige - indtil du har trukket hele væksten. Hvis det ikke er dårligt nok, betaler du også en ekstra 10 procent skat straf, hvis du ikke er mindst 59 1/2 når du trækker tilbage.
