Din indkomst og gæld bestemmer, hvor meget du kan låne
Realkreditinstitutter bruger en ret standard formel til at beregne størrelsen på det lån, du kan kvalificere til baseret på din indkomst og langsigtede gæld. Prospektive boligkøbere med en fremragende kreditvurdering eller en stor forskudsbetaling kan opleve, at deres långiver er åben for nogle forhandlinger om mængden, selv om de stadig vil bruge standardformlen som udgangspunkt.
Bruttoindkomst
Det første skridt i at finde ud af størrelsen af det pant du kan låne er at bestemme din bruttoindkomst, eller hvor meget du tjener før skat. Ifølge Realtor.com kan indtægter omfatte mere end bare din løn. Du kan bruge en hvilken som helst tilbagevendende indtjening, som du kan dokumentere, eller som dukker op på dine selvangivelser, såsom aliment, indtægter fra investeringer eller endda lotteripræmier. Uanset hvor meget du laver ved at babysitter din nabos barn, kan du dog ikke bruge disse indtægter, medmindre du erklærer dem for dine skatter. Beregn din månedlige indtjening ved at dividere din årlige indtjening med 12 eller gange din ugentlige indtjening af 4.3.
Procent af indkomst
De fleste pant långivere begrænse mængden af indkomst, du kan bruge hver måned på din boligudgift til 28 procent. Din samlede boligudgift omfatter din realkreditinstitutter og renter samt skatter og forsikringer i dit hjem. Hvis du ikke er sikker på, hvad din ejendomsskat og forsikringsomkostninger vil være, kan du konstatere, at omkring 15 procent af dine betalinger vil blive allokeret til disse udgifter. Med en årlig indkomst på $ 75,000 pr. År eller $ 6,250 pr. Måned kan din samlede boligudgift være så meget som $ 1,750 pr. Måned, med $ 1,487.50 tildelt til din realkreditinstitutter og rentebetaling.
Tilbagevendende gæld
Den mængde tilbagevendende gæld du har, vil også påvirke det beløb, du kan låne. Konventionelle pant långivere vil tillade en samlet samlet månedlig udgift på op til 36 procent for boliger og tilbagevendende gældsbetalinger kombineret. 36-procenten er opdelt, hvilket giver 28-procent for din boligomkostninger og en ekstra 8-procent for tilbagevendende gæld, som omfatter ting som studielån, billån, kreditkort og alimony eller børnebidrag. Hvis du har en indkomst på $ 75,000 om året, vil de fleste realkreditinstitutter tillade dig at have op til $ 500 hver måned i betalinger til disse gæld.
Realkreditbeløb
Når du har arbejdet gennem indkomst- og gældstal, skal du bruge en online-pantelommer til at bestemme størrelseslånet du vil kvalificere dig til. Beløbet afhænger ikke kun af din indkomst, men også på den aktuelle rente og løbetid. Hvis du f.eks. Laver $ 75,000 pr. År, og den nuværende rentesats er 4-procent, skal du kvalificere dig til et $ 300,000-pant, hvis du tager et 30-årigt pant eller et pant på omkring $ 200,000, hvis du beslutter dig for at gå med et 15-årigt pant.
FHA og VA lån
Mens den samme type proces gælder, når du bestemmer størrelsen pant du vil kvalificere sig til, FHA og VA lån bruger forskellige indkomst og gæld forhold. FHA giver op til 31 procent for din månedlige boligudgift og 43 procent i alt for boligudgifter plus tilbagevendende gæld. VA skelner ikke mellem boligudgifter og tilbagevendende gældsbetalinger. Det giver simpelthen i alt 41 procent for begge udgifter.
