Forbedre din kredit og spar penge med en smart konsolidering.
Konsolidering af en række gæld til en er for de fleste en værdig mål. Og enhver skade på dit kredit score som følge heraf skal være minimal og kort. Faktisk kan du med god planlægning ikke kun spare penge nu, men du kan faktisk forbedre din kreditvurdering over tid.
Effekt af kreditforespørgsler
Ansøgning om kreditresultater resulterer i en "forespørgsel" i din kredithistorie. Frekvensen med hvilken du anvender vil påvirke din score. Ifølge Fair Isaac vil den typiske forespørgsel i gennemsnit sænke din FICO med cirka fem point. Men hvis du ansøger om flere lån på kort tid, vil scoringvirksomhederne se det som et tegn på økonomisk stress. Denne taktik vil få din score til at falde endnu længere. Uanset hvilken konsolideringsindstilling du vælger, skal du shoppe, inden du anvender og begrænse antallet af henvendelser for at minimere eventuelle negative virkninger på din kredit score.
Home Equity Option
Hvis du ejer et hjem, kan du være berettiget til en home equity lån eller line-of-credit. I de fleste tilfælde vil renten på en HELO eller en HELOC være væsentligt lavere end priserne på kreditkort. De penge, du brugte til at betale højere kreditkortrenter, kan derefter bruges til at betale ned din hovedgæld. Der er dog en fangst. Hvis du har standard på lånet, kan du miste dit hus. Et home equity lån eller line-of-credit er ofte den bedste mulighed for at konsolidere gæld. Bare sørg for at du kan håndtere den nye månedlige betaling, inden du begår.
Kreditkortoption
For personer, der ikke ejer et hus, kan et kreditkort eller et lavt kreditkort bruges til at konsolidere gæld. Som med egenkapitaloptionen vil forsigtig opførsel give de bedste resultater. Fangsten med denne mulighed er, at mange virksomheder tilbyder gældskonsolideringslån til teaser satser. Det vil sige, de fremmer en lav indledende sats for at lokke dig til at tilmelde sig deres kort. Satserne gælder dog kun i et begrænset tidsrum. Sørg for, at du ved, hvornår den lave sats udløber. For at være rigtig succesfuld skal du bruge de penge, du sparer på den lavere rente, til at betale din hovedstol.
Personlig lånoption
Et personligt lån gennem en bank eller kreditforening er en anden måde for folk, der ikke gør det ejer et hjem for effektivt at konsolidere gæld. Som altid er der en fangst. I modsætning til et teaser kreditkort tilbud, kan du låse i en sats på lang sigt. Men det faktum, at der ikke er nogen sikkerhedsstillelse for at sikre lånet - f.eks. Dit hjem - kan betyde, at den sats du kvalificerer til, ikke er meget bedre end det du betaler for øjeblikket. Som med ethvert produkt, shoppe rundt. Hvis din venlige nabolagsbank ikke kan hjælpe dig, kan din lokale kreditforening måske.
Forbedre dit kredit score
Din kreditudnyttelsesgrad - størrelsen af gælden du bærer som en procentdel af det samlede kreditbeløb tilgængelig for dig - vil have større indflydelse på din score end kredit henvendelser vil. Åbning af en ny konto øger automatisk din ledige kredit, og hvis du ikke opkræver yderligere gebyrer, får din udnyttelsesgrad til at falde og din score går op. Dette virker dog kun, hvis du efter at have konsolideret din gæld til en enkelt konto med gunstigere vilkår, forlader dine gamle konti og bruger dem sparsomt, hvis det overhovedet.
