At arve fast ejendom dækket af realkreditlån kan være som at modtage en pakke, du ikke kan åbne. Når din forælder forlader din ejendom, har han arbejdet hårdt for hele sit liv, du vil ikke miste det. Hvis boligerne er bundet af pligter, kan du dog også arve dem. Hvis du ikke kan betale dem, risikerer du afskærmning på et tidspunkt, hvor du allerede beskæftiger dig med et tab. Du kan dog have nogle muligheder.
Fortsætter lånene
Den gode nyhed er, at du ikke behøver kvalificere dig til at refinansiere realkreditlånene i dit eget navn. Långiverne kan ikke ringe til de lån, der skyldes, bare fordi ejendommen er ændret ejerskab. Føderal lov beskytter familiemedlemmer, når ejendom overfører til dem på grund af en død i familien. Du skal fortsætte med at lave de eksisterende pantbetalinger i din forælders navn, eller du risikerer afskærmning. Denne lov gælder ikke for fast ejendom med seks eller flere boliger som lejligheder, men hvis din forælder forlod dig en sådan ejendom, kan långiveren kræve betaling af hele realkreditlånet eller tvinge dig til at refinansiere i eget navn til holde ejendommen.
Din moders vilje
Et bedste tilfælde er, at din forælder efterlod instruktioner i hans vilje om, at ejendommene skulle overgå til dig fri og fri for eventuelle pensioner. I dette tilfælde ville eksekutoren af hans ejendom være ansvarlig for at sælge din forældres øvrige aktiver for at betale lånene, og du behøver ikke bekymre dig om dem. Endnu en gang er eksekutoren sædvanligvis ansvarlig for at betale pantet, mens ejendommen er i probate, og indtil ejendommen overfører til dit ejerskab. På dette tidspunkt arver du typisk ledsagerne sammen med egenskaberne, og de bliver dit ansvar.
Sælger en ejendom
Selvom du måske hader at gøre det, skal du muligvis sælge mindst en af ejendommene. Hvis to boliger passerer til dig, der begge er besat af realkreditlån, ville det medføre en masse indkomst - eller i det mindste en vis kreativitet - for at tilfredsstille dem. Du vil måske investere i vurderinger for hver af ejendommene. Hvis du kan adskille dine følelser fra problemet og se på situationen analytisk, kan du muligvis undgå afskærmning på begge ejendomme ved at sælge den med mest egenkapital. Du kan bruge provenuet til at betale - eller betalt betydeligt og refinansiere - pantet på ejendommen, du vil beholde.
Andre muligheder
Hvis der er flere modtagere af din forældres ejendom, kan du muligvis forhandle en løsning enten direkte med en af dem eller med eksekutoren som en del af probate-processen. Hvis du ved, at du muligvis ikke har råd til realkreditlån, kan det være fornuftigt at lade ejendommene passere til nogen, der har råd til det økonomiske ansvar i stedet. Du kan acceptere andre aktiver i bytte, og ejendommene kan forblive i familien. Du kan også overveje at leje ejendommene for en tilstrækkelig månedlig indkomst til at opfylde pantbetalingen hver måned eller nærme långiverne for at finde ud af, om der er en måde at ændre panterne på, så de er mere inden for dit budget. Hvis du flytter ind i en af egenskaberne selv, kan du fjerne dine egne boligomkostninger og lægge dine penge til det realkreditlån i stedet. Selvfølgelig kan det betyde at sælge det hjem, du allerede har.
