Roth IRA-planer giver dig fordele, som din før-skat 401k ikke kan levere. Roth IRA'erne bliver skattefrie til pensionering, er ikke underlagt minimumsfordelinger, og ubrugte midler overføres til modtagere skattefri. Selvom det er ikke svært at rulle over din Roth IRA til en 401k-plan, skal du betale skat på overdragelsesbeløbet fra en separat fond. Det er bedst at kende et par grundlæggende, før du forsøger at rulle over din 401k-plan til en Roth IRA.
Beregn den skat, du skylder. Du skal betale skat på det beløb, du ruller over, som om du har tjent det i dag uden sanktioner. For at beregne din skat, trækker du uafdragelige 401k-bidrag fra din nuværende 401k-værdi. Multiplicér denne figur med din føderale skatteprocent og statsskattesats. Tilføj disse to skat beløb sammen for at finde det samlede beløb, du skal betale i skat på din konvertering.
Segreger de midler, du vil bruge til at betale skatten. Fordi midler skal komme fra uden for 401k-planen for at undgå skatter og sanktioner, hvis du er under alderen 59 ½, skal du identificere, hvilke midler du skal bruge på skat tid til at betale for din konvertering. For de bedste resultater skal du sætte dine penge til at betale skatten på en separat konto, så du ikke tilfældigt bruger pengene til andre mål.
Åbn en Roth IRA-konto. Hvis du nyder at træffe økonomiske beslutninger alene, skal du undersøge online-mæglerfirmaer for at spare penge på handelsgebyrer. Hvis ideen om at forske og styre investeringer ikke er tiltalende, skal du kigge mod fuldmæglervirksomheder. Selvom du betaler højere gebyrer, hjælper firmaet med investeringsbeslutninger, undersøgelser og købsordrer. Inden du ansætter en mægler eller rådgiver, skal du tjekke deres erfaring og eventuelle klager på BrokerCheck-webstedet for den finansielle industri.
Udfyld overførselsformularerne for at flytte dine penge til den nye konto. Hvis du bruger en fuldservice mægler, vil de sandsynligvis navigere dette trin for dig, vise dig hvilke formularer der skal bruges og hvor du skal underskrive formularen. For online-mæglervirksomheder skal du bruge webstedets overførsel af aktiver og overdragelse til at finde de relevante formularer til at overføre din 401k-plan. Det kan være nyttigt at ringe til 401k-udbyderen og finde ud af, om de har deres egne formularer til at udfylde også.
Bestil dine momsopgørelser korrekt for at fuldføre overgangen. Din 401k-udbyder vil sende dig en 1099-R, der viser din overdragelse. Hvis du gennemfører overgangen i 2010, skal du downloade Formular 8606 fra IRS.gov-webstedet. Udfyld toppen af formen og udfyld del II, Konverteringer. Skriv den samlede mængde af din 401k-overførsel på Form 1040, linje 16a eller Form 1040A, linje 12a. Dette nummer skal være identisk med det, der findes i boks 1 på din 1099-R. Subtraher 401k bidrag efter dette skat fra dette nummer og indtast det resterende beløb, selvom det ikke er nul, på Form 1040, linje 16b eller Form 1040A, linje 12b.
