Det er nemt at annullere din livrente. Behandling af konsekvenserne er muligvis ikke.
Hvis du står over for en mur, og de eneste tilgængelige penge er på din livrente, er lukning af din konto en forholdsvis enkel proces. Konsekvenserne af at annullere kontrakten kan dog have en betydelig indvirkning på din økonomiske situation både nu og i fremtiden.
Beregn dine overførselsgebyrer. Næsten alle livrenteaftaler indeholder bestemmelser, der gør det muligt for forsikringsselskabet at holde nogle af dine penge, hvis du lukker kontoen for tidligt. Selvfølgelig er hvad der er "for tidligt" forskelligt for hvert firma og hvert produkt, så du bliver nødt til at læse din kontrakt. Typisk har annuiteter en overgivelsesperiode på mellem 7 og 10 år, og straffen for annullering inden for denne tidsramme kan være så høj som 10 procent. De fleste livrenteaftaler nedsætter straffen med 1 procent om året, indtil den endelig forsvinder.
Udfyld papirarbejdet. Kontakt forsikringsselskabet og få de nødvendige formularer til at lukke din konto. Kundeserviceafdelingen sender dem til dit hjem, men nogle virksomheder kan endda sende dem via e-mail. Udfyld formularerne og indtast de relevante detaljer, hvis det er relevant, idet du lægger særlig vægt på afsnittet om afgiftsopkrævning og overgivelsesafgifter. Sørg for at underskrive og starte hver side og tage regelmæssige pauser, hvis din hånd kramper op.
Forbered dig på skatteregningen. Når du har indsendt papirarbejdet til forsikringsselskabet, skal du have dine penge inden for et par uger. Hvis du ikke markerede afkrydsningsfelterne, der pålægger virksomheden at afsætte en del af provenuet til Uncle Sam, bør du overveje at gøre det nu. Afhængigt af hvor meget din annuitetsværdi var ubeskattet indtjening, kan lukkingen af din konto skubbe dig ind i en højere skattekonsol.
Advarsler
- Forbered dig på en endnu højere, hvis du er under 59 1/2 år momsregning, når du annullerer din livrente. IRS vil sandsynligvis straffe dig 10 procent ud over de almindelige indkomstskatter på grund af gevinsterne på din konto.
- Når du lukker din konto, reduceres de penge, du har til rådighed, når du går på pension. Overvej konsekvenserne for din fremtid, især hvis livrente er din eneste pensionsbesparelsesinvestering.
