Ansvarlig kredit brug er et "must" efter en kort salg.
De fleste låntagere med en tidligere kort salg venter to til syv år, før de ansøger om et andet pant. En kort salg sker, når en låntager sælger sit hjem for mindre end pantet skylder, med långiverens tilladelse. Kortsalg sker, når boligens værdi ikke overstiger lånet fuldt ud. At købe et hjem straks efter en kort salg, skal du kvalificere dig til en undtagelse fra långiverens ventetid efter kortsalg.
Reparationskredit
Uanset omstændighederne omkring en nylig kort salg, vil en ny realkreditlåner kræve, at du har god kredit. En kort salg gør din kredit så alvorlig som afskærmning, fordi du ikke har refunderet gælden fuldt ud, ifølge myFICO. Låntagere med fremragende kredit tager et større hit end låntagere med dårlig kredit, ifølge CNNMoney. Jo mere ubesvarede betalinger du havde ført til kortsalg, jo strengere virkningen. En kort salg kan ende med at mindske din score mellem 85 til 160 point. For at genoprette din kredit skal du foretage betalinger rettidigt og holde saldi under 30 procent af kreditgrænser. Konti, der er 30 dage, sænker senere din score og diskvalificerer dig for et nyt realkreditlån under de fleste udlånsstandarder.
Find en långiver
Visse långivere og låneprogrammer har mere fleksible støtteberettigelsesstandarder. For eksempel har Federal Housing Administration (FHA) lån og Department of Veterans Affairs (VA) lån, som er støttet af regeringen, mere forgivende retningslinjer end konventionelle lån. Långivere, der laver statsstøttede lån, kan pålægge strengere standarder. Du har den bedste chance med en långiver, der overholder de mere tilgivende regler, såsom en FHA långiver, der følger agenturets 580 benchmark score, mens de fleste kræver en 640. VA har ikke et minimumskrav, men långivere vil normalt have en 620. Finde en långiver, der vil overveje din specifikke situation kan medføre at besøge tre eller flere långivere personligt eller samarbejde med en one-stop-shop realkreditmægler, der arbejder med flere långivere.
Forklar din situation
Når du har en långiver, der er villig til at høre dig ud, skal du bevise at den korte salg var en engangsforekomst. Långivere kan gøre en undtagelse for en låntager, der beviser formildende omstændigheder medført kort salg. Extenuerende omstændigheder er uden for låntagerens kontrol og meget usandsynligt at forekomme igen. For eksempel kan en låntagers eller co-låntageres død, alvorlige sygdom eller permanente handicap på det tidligere lån kvalificere sig som formildende. Du skal skrive et forklaringsbrev med detaljerede serier af begivenheder, der tvang dig til at sælge hjemmet og være klar til at sikkerhedskopiere det med dokumentation.
Opfylde kravene
Sæt din bedste fod frem ved at vise långiveren, at du har omhyggeligt styret dine penge siden kortsalg. Du har brug for en forskud på mindst 3.5 procent for et FHA lån og 5 procent til 20 procent for et konventionelt lån. Långiveren kan også kræve, at du betaler for nedbetalingen med dine egne midler, snarere end med penge begavet af en slægtning. Långivere kan kræve, at du opfylder alle andre kvalificerende kriterier uden at give dig den wiggle plads de kan for låntagere uden en nylig kort salg. Vær forberedt på at vise ejendomme med to eller flere måneders boligbetalinger som reserver. Din gældsbelastning skal ligeledes ligge i den lave ende ved omkring 30 procent af din bruttoindkomst.
