En ekstra indtægtskilde kan gøre det lettere at betale dit lån. Hvis du har en forælder, der bor hos dig, der er villig til at bidrage, kan han eller hun garantere lånet. Tilføjelse af en forælder til lånet kan gøre betalingerne mere håndterbare, men selve processen kan være kompleks. Hvis lånet simpelthen er struktureret, kan banken vælge en ændring. Hvis betingelserne er komplekse, og der er flere sikkerhedsstillelser involveret, skal du sandsynligvis refinansiere.
Godkendelse
For at tilføje en forælder, der bor hos dig, skal du først få godkendelse fra banken. Kontakt din långiver og spørg om bankens procedure for at tilføje personer til et lån. Det vil kræve en formel anmodning sammen med finansiel information, typisk et til to år med W-2'er og afkastopgørelser sammen med de seneste pay stubs og kontoudtog. Långiveren vil gennemgå dine lånebetingelser og din forældres indkomst. Det vil derefter afgøre, om du kan ændre lånet, eller hvis du skal refinansiere. Sikkerhedsstillelse vil være den væsentligste faktor i beslutningen.
Collateral
Lån er ofte struktureret omkring sikkerhedsstillelse. Hvis du vil føje en forælder til et usikret lån - hvilket betyder et lån, der ikke er knyttet til sikkerhedsstillelse som en bil eller dit hus - vil banken bare ændre noten til at omfatte en ekstra låntager. Hvis du vil tilføje din forælder til et pant, skal du refinansiere. Banken vil kun føje din forælder, hvis han eller hun er på gerning til ejendommen eller har en kapitalinteresse - med andre ord, har hjulpet med nedbetalingen. Hvis pantet allerede er optaget, skal du først føje din forælder til akten. Når den nye handling er registreret, skal du refinansiere for at erstatte realkreditlånet.
garanti
Hvis banken ikke accepterer at tilføje din forælder som låntager, kan den acceptere en garanti. Det betyder, at din forælder ikke vil være en primær skyldner, men snarere en sekundær tilbagebetalingskilde. Hvilket betyder at han eller hun vil acceptere at tilbagebetale lånet, hvis du ikke overholder dine forpligtelser. På mange måder er scenariet det samme, idet hovedforskellen er indtægtsprioriteten. Garantier er mere almindelige for erhvervslån, men det kan bruges i ethvert scenario, så man undgår behovet for at refinansiere.
Dokumentation
Hvis banken accepterer en ændring, vil du og din forælder underskrive en ændringsaftale. Dette dokument omstiller de oprindelige betingelser for lånet, inden de detaljerede angives. Hvis din forælder vil garantere forpligtelsen uden at blive medlønner, vil du underskrive en ændring, der accepterer tilføjelse af en garant, og han eller hun vil underskrive en garantiaftale som bekræftelse. Hvis en ændring eller garanti ikke er mulig, vil du og din forælder underskrive et helt nyt sæt dokumenter for at refinansiere lånet.
