Hvis du har råd til en høj forskudsbetaling, kan et konventionelt lån virke for dig.
Ved første øjekast ser det ud til, at alle realkreditlån er de samme. Men hvis du ser nærmere, vil du se, at der er muligheder, herunder et konventionelt boliglån. På trods af titlen er det faktisk sværere at få en af disse end andre typer lån, ifølge "Los Angeles Times." Hvis en långiver mener, at din kredit er for lav eller din gæld er for høj, kan du blive slået ned.
Down Payment
Normalt er minimumsudbetalingen for et konventionelt lån 5 procent af husets omkostninger, selvom nogle långivere vil have 10 eller endda 20 procent. Andre typer af lån, som f.eks. Veterans Affairs (VA) lån og Federal Housing Administration (FHA) lån kræver mindre eller endda nej, nedbetalinger. Jo flere penge du lægger ned foran, jo mere egenkapital har du i huset, og jo mindre penge skal du låne. Hvis værdien af dit hjem falder, får du mere beskyttelse mod afskærmning, ifølge Realtor.com.
Renter
Konventionelle lån har normalt en 30-årig sigt med fast rente. Men du kan også vælge et 15-årigt lån med en fast rente eller et 15- eller 30-årigt lån med en justerbar sats. Et kortere realkreditlånsperiode kan betyde en lavere rente. I december 2012 var den gennemsnitlige rentesats for et 30-årigt fastlån på 3.52-procent. Gennemsnitsrenten for et 15-årigt fastlån var 2.85 procent, ifølge Bankrate.com. Plukker en justerbar rente lån betyder, at du håber renten vil falde.
Ikke garanteret
Der er ingen statslige agenturer, såsom Federal Housing Administration (FHA) eller Veterans Affairs (VA), for at garantere eller sikre et konventionelt realkreditlån. Det giver långiveren ingen beskyttelse, hvis låntageren stopper betalinger. For at kompensere for det, kræver långiveren normalt en højere forskud, end han ville for et forsikret lån. Han vil også forvente, at du får en stærkere kredit score og en lavere gæld til indkomstforhold. Din långiver kan også have, at du skal betale privat pant forsikring (PMI), hvis du foretager en forskud på mindre end 20 procent. PMI beskytter långiveren, hvis du er standard.
Kredit score
Din kredit score spiller en hovedrolle i at bestemme den rente, du får med et konventionelt boliglån. En 2012-rapport i "San Diego Union Tribune" bemærkede, at en score på 680 eller mere var foretrukket af långivere. Resultater over 740 oversat til de bedste priser. Hvis din score er 720 eller højere, kan du lande en 3.70-procent som fra 2012, ifølge "New York Times". Sammenlign det med 5.07-procenten, du kan ende med, hvis din score er 620.
