Ved besparelse og investering er det afgørende at forstå de tilgængelige muligheder for dig og forskellen mellem et investeringsprodukt og et opsparingsbil. Du kan ikke konvertere en simpel IRA til et certifikat for indbetaling, fordi det ene er et køretøj og det andet er et produkt. Du kan dog bruge begge disse ting - sammen eller separat - for at nå dine økonomiske mål.
Enkle IRA'er defineret
En IRA er et pensionskøretøj, der giver specifikke skattefordele til ejeren. SIMPLE IRA er "traditionelle" IRA'er - du laver bidrag til IRA i løbet af året og fratrækker disse bidrag fra din skattepligtige indkomst. Du investerer så de penge og lad det vokse. Forudsat at du følger IRS reglerne og forlad pengene i kontoen, indtil du er mindst 59 1 / 2 år, udskydes al skat på investeringsindtjening og bidrag, indtil du trækker pengene tilbage under pensionering. SIMPLE IRA er en speciel underkategori af traditionelle IRA'er, der er designet til små virksomheder og enmanshavere. De tillader større årlige bidrag end standard IRA.
Deponeringsbeviser (CD'er) Defineret
Cd'er er et investeringsprodukt, der fungerer på samme måde som en obligation eller et lån. Når du investerer i en cd, accepterer du at lade cd-udstederen bruge dine penge i en bestemt periode. Til gengæld betaler udstederen dig interesse. I de fleste tilfælde kan du tilbagebetale dit indskud - hovedstolen - i slutningen af CD-sættet, eller du kan rulle det ind i en ny cd. CD'er udstedes typisk af banker og er berettiget til FDIC-forsikring, hvilket gør dem til en meget sikker investering. Hvis cd'en ikke er i en skattebeskyttet konto som en IRA, er den rente, du tjener, skattepligtig i det år, du modtager det.
Køretøjer vs. Produkter
En IRA er et investeringsmiddel - en container. Du kan bruge de penge, du indbetaler i en IRA, til at købe alle mulige investeringsprodukter, hvoraf nogle eller alle kan være cd'er. Du kan også købe fonde, livrenter, aktier, obligationer eller andre investeringsoptioner. Dine IRA-investeringsmuligheder afhænger af depotbanken - den virksomhed, der ejer IRA-kontoen. IRA-bevarere kan være banker, tillidsselskaber eller investeringsselskaber.
"Konvertering" SIMPLE IRA'er til cd'er
Hvis du ikke ønsker at købe en cd i din SIMPLE IRA, eller hvis din IRA-depot ikke tilbyder cd'er som investeringsprodukt, har du tre muligheder. Du kan bruge andre penge uden for IRA til at købe en cd. Du kan gøre dette "nøgent" - i en normal konto - eller du kan oprette en separat IRA-konto til cd'en. Du kan trække penge fra din IRA til at købe en cd, men medmindre du er over alderen 59 1 / 2, er dette en tidlig tilbagekaldelse. Du skal betale skat på værdien af tilbagekaldelsen, og IRS vil få adgang til en ekstra 10 procent straf. Endelig kan du rulle hele eller en del af din SIMPLE IRA til en almindelig, traditionel IRA-konto med et firma, der tilbyder cd'er som en investeringsmulighed. IRS Publication 560 beskriver reglerne og procedurerne for en IRA-rollover, eller du kan diskutere dine muligheder med din IRA-depot eller en anden finansiel rådgiver.
