Rollover
Den nemmeste og mest almindelige måde at flytte dine pensionskasser på til en Roth IRA er at rulle den over. En overdragelse er en skattefri overførsel af penge fra en pensionskonto til en anden. Internal Revenue Service giver dig mulighed for at flytte kontanter fra næsten enhver form for plan til en Roth, herunder 401 (k) planer, ydelsesbaserede pensionsordninger og andre IRA'er. Du kan dog normalt ikke røre dine pensionsplanpenge, før du forlader dit arbejde eller når pensionsalderen med mindst 10 års tjeneste. Nogle planer kan lade dig få adgang til dine penge tidligere.
Process
Hvis du endnu ikke har oprettet en Roth IRA, skal du besøge et finansielt firma for at åbne kontoen. De vil bede om nogle personlige oplysninger som dit navn, adresse, socialsikringsnummer, fødselsdato, investeringserfaring og navnene på dine valgte modtagere. Derefter skal du kontakte din pensionsplan administrator. Hvis du kvalificerer dig til en overdragelse, skal du give administratoren dit Roth IRA-kontonummer sammen med navn og kontonumre på din bank eller mæglervirksomhed.
Vælg om du vil have en direkte overdragelse eller en indirekte overdragelse. Med en direkte overdragelse vil din administrator elektronisk overføre din pension til din Roth uden at du nogensinde fysisk håndterer pengene. Med en indirekte overførsel vil du modtage en check for dine midler og være ansvarlig for at deponere den i din Roth IRA selv inden for 60 dage.
Skattekonsekvenser
En Roth IRA er en efter skatkonto, mens en pension planen er en pretax en. Eventuelle penge, du flytter fra en pensionsplan til en Roth, vil være fuldt skattepligtig. Hvis du beslutter dig for at rulle over pengene selv, snarere end at foretage en direkte overdragelse, vil din planadministrator holde 20 procent af din overdragelse for skat. Hvis du har ledige midler, kan du lægge det beløb, der blev taget ud af din overdragelse i skatter til din Roth dig selv. På den måde vil du ende med det fulde pensionsbeløb i din IRA.
Typisk er tilbagetrækninger i pensionsordninger, der er foretaget før 59 ½ år, også omfattet af en 10 procent tidlig fordelingstraff. Men da en overdragelse ikke teknisk er en fordeling, kan du undgå straffen for tidlig tilbagetrækning, hvis du ruller pengene ind i din Roth IRA.
Nye bidrag
Hvis din virksomhed ikke tilbyder en pensionsplan, kan du åbne og finansier din egen Roth IRA for at spare for din pensionering. Selvom du er omfattet af en plan på arbejdspladsen, kan du føje til dine pensionsbesparelser ved at åbne en Roth. Dog vil IRS ikke give dig mulighed for at få en Roth, hvis du tjener mange penge. For 2018 er IRS-grænsen for et par ansøgninger i fællesskab $ 199.000 i justeret bruttoindkomst. Du vil ikke få et skattefradrag med en Roth, som du måske med en traditionel IRA. Du kan dog typisk tage skattefri distribution, når du er over 59 1/2.
