Nogle store virksomheder tillader medarbejdere at vælge egne investeringer.
Siden deres introduktion i 1980'erne har 401 (k) planer udviklet sig. De tidlige planer tilbød kun et par investeringsvalg. Derefter begyndte virksomhederne at tilbyde dusinvis af fonde, hvorfra de skulle vælge. Nu, i store arbejdsgivere, er en tendens at drive en 401 (k) på to spor. Den første indeholder typisk en menu med aldersbaserede, mål-datofonde og andre fonde, der dækker de fleste aktivklasser. Den anden er et "mæglervindue" eller selvstyret 401 (k), for folk, der ønsker mere kontrol over, hvordan deres pensionskasse æg investeres.
Selvstyret 401 (k)
En selvstyret 401 (k) giver dig mulighed for at investere en del af din konto i individuelle aktier, investeringsforeninger eller andre investeringer, som du vælger uden for dusin eller tilsvarende fonde i den typiske planmenu. Din arbejdsgiver beslutter, om din plan vil tilbyde et mægler vindue og hvor meget du kan investere gennem det. Din arbejdsgiver kan også bestemme omfanget af tilladte investeringer. Nogle kan begrænse dig til investeringsforeninger, mens andre muliggør en bredere vifte af valg, herunder individuelle aktier og specialfonde.
Efterspørgsel
Store virksomheder har tilføjet den selvstyrede løsning, da de har reduceret antallet af fonde i deres planer. Om 30 procent af store og mellemstore arbejdsgivere tilbød mæglervinduer i 2011, ifølge fordelene med konsulentfirmaet Aon Hewitt. Men selv blandt de virksomheder, der tilbyder en selvstyret løsning, bruger din typiske investor det ikke. Vanguard Group rapporterer 23 procent af deres 401 (k) deltagere tilbydes et mægler vindue, men kun 1 procent bruger det. Fidelity Investments har et tilsvarende forhold, idet rapportering af 38 procent af deltagerne har adgang til et vindue, men kun 2.4 procent bruger en.
Går det alene
Du tror måske unge voksne er dem der investerer deres 401 (k) penge selv, væddemål kan de slå markedet. Men ældre investorer med større saldi er mere tilbøjelige til at bruge den selvstyrede mulighed end de yngre. Halvdelen af de selvstyrede 401 (k) investorer hos Charles Schwab er over 50. Typiske mæglervinduebrugere har omkring $ 200,000 i deres 401 (k) planer, cirka tre gange gennemsnitsbalancen. Mænd er også mere tilbøjelige til at tage den selvstyrede rute end kvinder.
Overvejelser
En selvstyret 401 (k) kan ramme dig med et årligt gebyr på $ 50 til $ 100. Selvom der typisk ikke er nogen transaktionsgebyrer for køb og salg i en almindelig 401 (k), kan hvert køb og salg via et mægler vindue koste dig i provisioner. Hvis du vil holde omkostningerne og risikoen nede, kan du vælge at beholde nogle af dine aktiver i konservative kernebeløb som indeksfonde i en almindelig 401 (k) og en procentdel i den selvstyrede indstilling. Du kan minimere handel for at holde dine udgifter nede.
